ETFs para Iniciantes: 5 Opções Essenciais para Investir no Exterior
Fala aí, pessoal! Sejam muito bem-vindos! Finalmente, chegou o que vocês pediram sobre investir no exterior, com foco em ETFs (Exchange Traded Funds), e tudo o que você sempre quis saber, mas não tinha para quem perguntar. Em apenas 5 minutinhos, falarei sobre cinco ETFs que eu, particularmente, investiria se estivesse começando hoje. Contudo, lembre-se: isso não é uma recomendação de investimento, são os ETFs que eu consideraria. Além disso, vou abordar rapidamente opções ligadas à renda fixa e ao seu caixa. Portanto, este artigo está super completo, e quem não ler até o fim perderá insights valiosos! No entanto, antes de seguirmos, me diga nos comentários: você investe em ETF? Compartilhe se você já investe e se tem algum ETF específico que gostaria que eu abordasse no futuro.
O Que São ETFs e Por Que São Importantes?
Recentemente, temos visto muitas matérias, e igualmente muitos especialistas e pseudoespecialistas, falando sobre ETFs. De fato, a Bloomberg até publicou que ETFs são tudo o que o investidor sonha: bons, baratos, simples. No entanto, a gente sempre desconfia de algo que parece bom demais. Por exemplo, quando vejo uma mulher muito bonita me olhando demais, penso: tem algo estranho. Similarmente, esse negócio de que a coisa é “boa demais” é sempre um pouco esquisito.
Ainda assim, eu realmente vejo os ETFs como uma ferramenta excelente, principalmente para o iniciante. Evidentemente, não se trata de investir tudo em ETFs, mas sim de uma ferramenta fácil, simples e que ajuda a pessoa a evitar erros comuns. Por conseguinte, muitas publicações estão destacando os ETFs como um aliado para quem deseja começar a investir. Apesar disso, é comum que muitas pessoas ainda não saibam exatamente o que eles significam.
Definição Simplificada: Uma “Cesta” de Ativos
Para simplificar ao máximo, em primeiro lugar, você pode comprar um ETF, que funciona como um fundo que replica um índice ou um grupo específico de ativos. Dessa forma, ao adquirir um ETF, você está, na prática, comprando uma cesta diversificada. Embora não seja a definição técnica formal, essa analogia facilita o entendimento. Consequentemente, quando você investe em um ETF, você está apostando em um conjunto de ativos, um índice ou um setor específico. Por exemplo, é possível investir em ETFs de criptoativos ou de ouro. Entretanto, vale lembrar que focar apenas em ETFs significa deixar de lado outras oportunidades de investimento. Portanto, embora seja uma ferramenta prática, existem outros ativos que também podem ser considerados para a sua carteira.
Vantagens dos ETFs: Diversificação, Acesso e Segurança
Quais seriam as principais vantagens dos ETFs? Primeiramente, a diversificação de ativos: com um único ETF, você já pode ter uma carteira diversificada. Em segundo lugar, o acesso a diferentes setores do mercado, tanto em renda fixa quanto em renda variável. Ademais, eles ajudam o investidor iniciante a dar os primeiros passos com mais segurança. Por fim, os ETFs podem ser um aliado importante para a aposentadoria, permitindo que você exponha seu patrimônio a segmentos específicos enquanto desfruta da vida.
A título de exemplo, você acredita no futuro do setor de saúde? Da mesma forma, eu também! As pessoas estão vivendo mais e precisam de remédios e tratamentos. Assim, empresas de saúde podem prosperar. Além disso, pense nas inovações como canetinhas de emagrecimento, que impulsionaram o setor. Ou ainda, você considera que o setor de tecnologia aeroespacial está em ascensão, com a guerra impulsionando o desenvolvimento de drones? Similarmente, e o que dizer de computação quântica, inteligência artificial ou cibersegurança? A boa notícia é que para todos esses segmentos, existem ETFs!
Portanto, em vez de buscar empresas individuais que podem falir (e você acabar errando a escolha, mesmo que o setor cresça), você pode investir diretamente no setor. Consequentemente, as vantagens incluem acesso a segmentos, setores, grupos de ativos ou commodities. Finalmente, tudo isso pode ser alcançado através de ETFs, que são uma ferramenta financeiramente acessível.
Desvantagens dos ETFs: Taxas e Não Individualização
Certamente, nem tudo são vantagens quando falamos de ETFs. Em primeiro lugar, existe a taxa de administração, que, felizmente, pode ser baixa se você souber escolher os ETFs certos. Em segundo lugar, e crucialmente, você não escolhe os ativos individualmente. Na verdade, um ETF é uma cesta de produtos, como uma caixa de bombons. Por exemplo, nessa caixa, podem vir tanto um delicioso Serenata de Amor quanto aquele bombom do Caribe que ninguém gosta. Assim, da mesma forma que você pode encontrar um ótimo bombom, pode vir um que ninguém quer.
Em suma, um ETF é uma cesta com diversos ativos que você não seleciona. Por isso, se você pensa: “Eu queria muito este ETF do setor financeiro, mas não aquela ação lá dentro”, infelizmente, isso não é possível. É como um contrato gigante de uma rede social ou banco: você tem que assinar tudo. Similarmente, se você não gosta de uma cláusula, não importa; você tem que assinar do mesmo jeito. Portanto, se você comprar um ETF de um índice americano e não quiser a Nvidia lá dentro porque não gosta da empresa, não há o que fazer; você não conseguirá remover. Porém, você terá acesso ao segmento, o que é muito interessante.
5 ETFs Essenciais para Começar a Investir no Exterior
Atualmente, no Brasil, enfrentamos a questão do “tigrinho” e das apostas online. Embora isso aconteça em outros países, o brasileiro, especificamente, parece estar mais suscetível ao desejo de ganho rápido. Felizmente, com os ETFs, você consegue moderar um pouco essa busca. Por exemplo, já vi vários investidores com grandes somas (100 mil, 500 mil, 1 milhão, ou até heranças e vendas de imóveis) que buscam retornos imediatos. No entanto, com um ETF, você pode montar uma carteira – e vou apresentar cinco ETFs que eu consideraria para iniciar, mas lembre-se, isso não é uma recomendação específica – para obter um rendimento focado no longo prazo, evitando a armadilha do curto prazo que já levou muitos à perda financeira.
Adicionalmente, muitas empresas que no passado prosperaram e depois caíram (como a Magalu, que teve uma queda de 92%, ou a Oi), levaram muitos investidores à ruína porque colocaram todo o seu dinheiro. Lembro-me de ter vendido ações da Oi no ponto verde, após terem multiplicado por quatro. O mesmo fiz com a Casas Bahia (antiga Via Varejo), e até gravei vídeos na época (dá para ver que eu tinha menos cabelo!). Eu comprei, vendi, ganhei dinheiro. Entretanto, é muito difícil conseguir fazer isso constantemente, e francamente, você nem precisa.
Com os ETFs, você consegue escolher segmentos e grupos de ativos, assim permitindo que o tempo faça o trabalho dele, deixando a coisa fluir sem a necessidade de giros constantes. Em outras palavras, você não vai ganhar dinheiro com essa agitação. De fato, quem acompanha meu canal sabe que me movimento lentamente no mercado, ganhando dinheiro continuamente. Para isso, os ETFs são ideais, pois favorecem esse tipo de estratégia.
Finalmente, o principal erro dos investidores, como já discutimos, é pensar que a bolsa é um cassino, não diversificar, não ter uma visão de longo prazo, não possuir uma estratégia de investimento clara, e investir tudo em um único ativo. Em suma, volto a afirmar: ETFs são excelentes para o iniciante e para quem visa a aposentadoria a longo prazo. Isso ocorre porque, os índices e indicadores gerais dos países tendem a subir se você souber escolher, e os ETFs permitem que você acesse esses ativos e índices. Com certeza, veremos isso se provar ao longo do tempo, já que falo de ETFs há muito tempo.
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1. IVV: A Porta de Entrada para o Mercado Americano (S&P 500)
Agora, falarei rapidamente sobre os cinco ETFs que eu, pessoalmente, investiria se estivesse começando. Primeiramente, vamos aos ETFs que eu consideraria, começando, obviamente, pelo IVV. Mas o que é o IVV, afinal? Você pode investir nele por meio de uma corretora internacional. Essencialmente, este ETF busca replicar o desempenho do índice S&P 500. Ou seja, ele lhe dará exposição às maiores empresas americanas, incluindo gigantes como Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon, Meta e Berkshire. Embora se diga que é uma exposição mundial, é importante notar que 97% é uma exposição americana. Contudo, digo que é mundial porque empresas como Nvidia e Apple vendem produtos globalmente. Por exemplo, quando você compra um Maczinho caro aqui no Brasil, o dinheiro também vai para a empresa americana. Portanto, cuidado com a ideia de “não quero investir nos Estados Unidos”. Afinal, você precisa investir lá para ter acesso a essas empresas globais.
O IVV, consequentemente, costuma ser a porta de entrada ideal para o investidor. É fácil investir, e você pode começar com um valor muito baixo. De fato, faz sentido para muitos iniciantes começarem por ele.
Outro ponto interessante a considerar é que, ao observar as grandes empresas americanas nas últimas décadas, percebemos que elas mudam lentamente. Por exemplo, em 2023 e 2020, a Apple liderava, mas em 1970/80 era a IBM. Assim sendo, quando você investe em um índice de grandes empresas, está investindo no índice como um todo, e as empresas dentro dele vão se renovando gradualmente. Em outras palavras, se eu investir agora no IVV e me aposentar, não precisarei acompanhar o tempo todo. Isso porque, à medida que uma empresa fali, outra surge, e as composições do índice se ajustam. Entenderam a importância? As empresas mudam, mas o índice continua, como mostro aqui ao longo das décadas.
Para ilustrar isso, veja algumas curiosidades: a IBM, por exemplo, permaneceu na lista das maiores empresas dos EUA por seis décadas, chegando a ser a primeira em 70 e 80. No entanto, depois ela caiu e saiu do índice, embora ainda seja uma grande empresa, mas uma sombra do que foi. Similarmente, a Exxon, do setor de petróleo, também figurou por décadas entre as maiores. Contudo, algumas empresas praticamente desapareceram, como a Kodak. Na década de 70, a Kodak era a quarta maior empresa americana! Para quem não sabe, eles faziam filmes e máquinas. Curiosamente, o inventor da máquina digital mostrou a ideia dentro da Kodak, mas a empresa recusou, temendo que isso matasse a indústria de filmes. Assim sendo, a Kodak poderia ter revolucionado o mercado, mas não quis e saiu do jogo. Portanto, quem estava investindo no índice, no conjunto da bolsa, mesmo com a quebra da empresa, viu o índice continuar subindo. Percebem a importância? Esse é o grande diferencial.
Adicionalmente, outras empresas como a Xerox, que na década de 70 era a oitava maior empresa americana, depois foram reduzidas a quase nada. Afinal, essas máquinas gigantescas eram presentes em todas as empresas do mundo. Lembro-me que, na faculdade, nos anos 90, trabalhar na Xerox era um prestígio. Inclusive, ser estagiário significava começar tirando cópias para todos. Consequentemente, as empresas podem mudar, mas o índice ou o segmento permanecem. Ao investir no S&P, as empresas se alternam lá dentro, mas a responsabilidade de acompanhar não é sua, e sim do índice e do gestor.
Ao longo do tempo, assim como esperado, observamos um desempenho ascendente do S&P. Todavia, é importante notar que, embora as empresas dentro do índice possam pagar dividendos, isso não é o foco principal. Atualmente, percebemos que a tecnologia é o setor predominante no índice. Desse modo, o IVV costuma ser a porta de entrada para quem busca o mercado de ETFs. E mais, fique atento, pois no final mostrarei o preço, quanto custaria e o que eu investiria agora mesmo.
2. VTI: Mais de 3.000 Empresas para Maior Diversificação
Na sequência, temos o VTI. Com este ETF, você investe em ações de grandes, médias e pequenas empresas, o que naturalmente diversifica um pouco mais o seu portfólio. Em vez de focar apenas nas 500 empresas do S&P, o VTI abrange mais de 3.000 empresas nesse índice. Consequentemente, enquanto o S&P é um índice menor, com as maiores empresas, o VTI oferece uma gama muito mais ampla de participação. Entretanto, alguém poderia perguntar: “Isso não dilui a possibilidade de uma alta concentrada nas grandes empresas?” A resposta é: você busca ter tudo, mais dinheiro com menos risco, e eu também! Portanto, aqui estamos saindo do índice restrito do S&P para um índice muito maior, com uma quantidade significativamente maior de empresas. Ainda assim, as grandes empresas permanecem no topo da lista.
Adicionalmente, as grandes empresas, como as do S&P, também estão incluídas no VTI, contudo, ele expande para incluir pequenas e médias empresas. Isso significa que, se a economia americana prosperar ou se essas empresas menores apresentarem um bom desempenho, elas também contribuirão para a alta. Em outras palavras, é crucial entender que a diversificação pode capturar o crescimento em diferentes portes de empresas. Majoritariamente, a tecnologia ainda é o setor dominante, com empresas como Apple, Microsoft e Nvidia liderando as principais participações. Por exemplo, em vez de 32%, temos cerca de 30% em tecnologia, seguidos por finanças e outros segmentos que vêm crescendo nos últimos anos. Além disso, o VTI também paga alguns dividendos.
3. QQQ: Mergulhe no Mundo da Tecnologia da NASDAQ
Em seguida, temos o terceiro ETF, o QQQ. Este ETF é especificamente focado em tecnologia, abrangendo as empresas da NASDAQ, pois ele acompanha o índice da NASDAQ 100. Naturalmente, empresas como Microsoft, Nvidia, Apple, Amazon, Meta, Tesla, Netflix e Alphabet (Google) estão todas incluídas neste índice, que destina 57% de sua composição à tecnologia. Portanto, comparando com o IVV, que tem cerca de 32% em tecnologia (um valor que pode variar um pouco ao longo do tempo), o QQQ é significativamente mais concentrado nesse setor. Embora sejam as mesmas grandes empresas, se você, assim como eu, acredita que a inteligência artificial, a computação quântica e outras inovações tecnológicas continuarão a evoluir, então é fundamental ter um investimento substancial em tecnologia. Assim, este ETF proporciona uma exposição robusta ao setor de tecnologia. Historicamente, ele também teve um grande crescimento nos últimos anos, e apesar de pagar alguns dividendos, seu foco principal é o crescimento de capital.
4. VXUS: Expanda Seus Investimentos Além dos EUA
Agora, vamos abordar o VXUS, um ETF menos conhecido, mas igualmente importante. O que ele oferece, afinal? Ele proporciona exposição a mercados fora dos Estados Unidos, abrangendo tanto países desenvolvidos quanto emergentes. Até então, minhas discussões se concentraram principalmente em empresas americanas. Embora essas empresas americanas possuam clientes globais, suas sedes e operações principais estão nos EUA. Porém, como investir em gigantes como a Nestlé ou outras empresas sediadas fora dos Estados Unidos?
Este ETF, portanto, oferece essa exposição a empresas localizadas fora do território americano, incluindo nações desenvolvidas e emergentes. Por exemplo, Japão (que, a propósito, está enfrentando alguns desafios, tema abordado em outro artigo – Click aqui e leia o artigo.), Reino Unido, China, Canadá, França, Índia e Alemanha são alguns dos países cobertos por este ETF. Adicionalmente, você pode se perguntar: “Mas e os mercados emergentes?” Pois bem, cerca de 26% do VXUS está exposto a mercados emergentes. Além disso, há participação na Europa, Pacífico e até uma pequena porção na América do Norte. Entre as principais empresas, encontramos Taiwan Semicondutores (uma ação que eu possuo), Tencent, SAP, Alibaba, Nestlé e ASML, que é uma gigante.
Assim sendo, se você já tem exposição aos Estados Unidos com IVV e QQQ, e também deseja se expor a outras partes do mundo, o VXUS é uma excelente opção. Embaticamente, este ETF teve um forte crescimento em 2021, seguido de uma queda acentuada, mas depois se recuperou novamente. Ele também paga alguns dividendos, contudo, não é seu ponto forte principal.
5. VNQ: Invista no Mercado Imobiliário Americano
Se você busca algo mais específico em termos de dividendos e investimentos imobiliários, temos o quinto ETF da lista: o VNQ. Este ETF investe no segmento imobiliário por meio de REITs (Real Estate Investment Trusts), que são fundos imobiliários americanos. Você pode estar se perguntando: “Quero investir nesses fundos imobiliários americanos, como eu começo?” Na minha opinião, a melhor maneira é começar por aqui. Isso porque, em vez de ter que escolher fundos individuais, você está adquirindo um ETF que já investe em uma variedade desses fundos imobiliários.
Desse modo, o VNQ abrange diversos segmentos: desde data centers e hospitais até antenas de celulares. É totalmente focado na parte imobiliária, o que o torna um ponto interessante. Ainda mais, observe a lista das 15 principais posições. Por exemplo, inclui o American Tower, um ETF de torres de celulares; PLD, focado em logística; ETFs de data centers, shoppings e até mesmo de Public Storage, que são aqueles depósitos para guardar pertences. Como sei bem, os americanos têm muita coisa e usam storages por toda parte – eu mesmo acabei de ir aos EUA e já tenho um lá, cheio de coisas, e estou pagando por isso aqui também!
Portanto, ao comprar o VNQ, você está investindo em um ETF que, por sua vez, investe em vários fundos imobiliários. Assim, você já estará exposto ao segmento imobiliário americano. Historicamente, este ETF sofreu bastante nos últimos anos, principalmente devido à alta dos juros americanos. No entanto, ele tende a pagar um dividendo muito mais atraente do que os outros ETFs mencionados. Para concluir, falei em poucos minutos sobre cinco ETFs. Todos eles, de alguma forma, apresentaram crescimento ao longo do tempo ou pagaram bons dividendos.
Bônus: Onde Deixar Seu Dinheiro Parado?
Você pode estar se perguntando agora: “Certo, mas onde eu deixaria meu dinheiro parado enquanto escolho os outros ETFs?” Pois bem, existe um ETF mais focado em renda fixa, o TFLO, que, novamente, não é uma recomendação de investimento. Fundamentalmente, ele é um ETF que pode ser usado para estacionar seu caixa temporariamente. Seu foco principal é a renda fixa. Consequentemente, ao deixar seu dinheiro ali por um período, ele se beneficiará da taxa de juros americana, que atualmente está um pouco elevada, porque o TFLO investe em títulos do Tesouro Americano.
Percebemos que, embora pague um certo dividendo, o TFLO não é um ETF de alto desempenho em valorização. De fato, ele teve um desempenho razoável, mas não excepcional. Ele serve primariamente para caixa. Vale ressaltar que, ele não é o ETF ideal para ganhar dinheiro com a queda dos juros americanos; existem outros para isso. Contudo, se você está “pensando, com uma graninha parada”, então ele pode ser uma opção viável. Assim sendo, abordei cinco ETFs essenciais e adicionei um bônus para quem precisa de uma solução para o dinheiro parado.
Desempenho e Custos
Olhando para o ano, praticamente todos esses ETFs apresentaram valorização, com exceção do TFLO, que subiu um pouco menos. No entanto, no longo prazo, o cenário é muito mais promissor. Por exemplo, percebemos que nos últimos anos, o QQQ subiu impressionantes 127%, e o IVV valorizou 101%. E aqui está o diferencial crucial: quando digo que subiram 100%, é 100% em dólar. Portanto, além da valorização do ativo em si, você também ganha com a valorização do dólar. Não há como um brasileiro, atualmente, não ter alguma exposição ao dólar. E não estou falando isso apenas por ter parceiros; já defendia essa ideia muito antes disso.
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Mas quanto custaria para montar essa carteira? O valor inicial pode assustar ( IVV = US$597,79, VTI = US$ 292,81, QQQ = US$ 522,01, VXUS = US$ 66,72, VNQ = US$ 90,32, TFLO = US$ 50,59, Valor total para investimento US$ 1.620,26) , pois parece muito. No entanto, nos Estados Unidos, diferentemente do Brasil, você pode investir em frações de ações. Para ilustrar, se você quiser comprar uma ação brasileira que custa R$ 100, você é obrigado a pagar os R$ 100. Em contraste, se uma ação americana custa 1.000 dólares, você pode comprar uma fração dela, como 10 dólares dessa ação. Entenderam a diferença? Lá, é possível comprar apenas uma fração do valor total.
Assim sendo, se eu fosse começar hoje, começaria por aqui. No entanto, como sempre, esta não é uma recomendação de investimento.
A Importância da Paciência e Estratégia
A única recomendação que eu dou para vocês é a seguinte: cuidado com atalhos, com “diquinhas”, com “hackzinhos”. Isso porque, buscar uma remuneração muito rápida pode, em última análise, acabar com sua carteira, com o trabalho de uma vida, e te deixar sem dinheiro. É justamente isso que você precisa evitar. Está inseguro? Espere. “Poxa, estou vendo tudo isso, mas tenho medo, não falo inglês, etc.” Calma, ninguém está te pressionando. É muito melhor fazer tudo com tranquilidade do que perder dinheiro. Afinal, depois de perder, meu amigo, dinheiro não aceita desaforo. Guarde isso: dinheiro não aceita desaforo.
Neste artigo, discuti cinco ETFs que eu consideraria para começar a investir. Além disso, ofereci um bônus para quem precisa de um lugar para deixar o dinheiro parado. Nos próximos artigos sobre investimentos no exterior, abordarei novos ETFs e fundos imobiliários.
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